终身寿险产品装入家族信托后保单发生理赔时由谁领取身故保险金

相比保险而言，保险信托的受益人、信托目的、财产处置方式、收益分配条件和方式、期限等条款均可由委托人根据实际需求与受托人在信托契约中灵活约定。此外，即便信托契约已经确立，在符合一定条件时，委托人可以与受托人就信托契约进行更加个性化的修订，比如：约定受益人获取信托收益的条件，如“受益人年满18岁”、“受益人结婚”、“受益人的子女出生后”等;受托人还可以设定发生突况时的信托资产分配安排，如委托人或受益人身故、婚姻变故、面临法律诉讼等。我们还可以按客户的私密要求做成夫妻共同或私有信托资产，完全规避婚姻风险。

还是按照之前终身寿险产赔的条款设定来领取的，比如受益人。

张兰境外家族信托被击穿 张兰境外家族信托被击穿了吗

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保险金信托的信托财产是保险金请求权。目前市面上普遍用于设立保险金信托的险种是终身寿险和大额年金险，以不同的保险金请求权设立信托，信托财产的价值及确定需要视险种不同而确定。以终身寿险设立保险金信托，由于终身寿险具有一定的储蓄性质，保单会随着时间推移产生相应的价值，并保持增加，因而需要将这些价值同时纳入信托财产范畴，因此信托财产规模应以保额计算；以大额年金险设立保险金信托，通常以保费计算信托财产规模，但在某些年金保险中存在定期领取的收益，除此以外还会有保险分红，分红也应纳入信托财产；另外还存在一些特殊情况，例如在法定或约定情形下，保险人向投保人退还一定金额的保费，退还的保费并非属于保险收益，但可约定属于信托财产，需要做全面考虑。

受益人设置很简单，你想把钱给谁，就设定谁为受益人。受益人只要是被保人的直系亲属就可以，可以是一个人，也可以是多个人，每个人比例多少是可以设定的。

另外，受益人确定之后，未来也是可以随时变更的。

如果你自己还是拿不住，可以来私信我。我们帮你梳理清楚保单架构，确保买完保险之后，按照你的意愿把钱给到想给的人。

，投保人是交钱的人，也是保单的实际控制人，享有增额寿保单的处置权。

如果想自己掌控这笔钱，那你第二种模式，委托人设立信托，信托公司同时作为投保人和保单受益人，委托人作为保单被保险人。信托公司代受托人交保费并管理保单，当委托人（即保单被保险人）离世后，信托公司为委托人管理理赔金。 在第二种模式下，委托人提前将一部分财产装入信托，产生债务隔离的效果。若委托人日后出现债务风险，已经装入信托的资产不会被用于偿债（前提是信托设立合法，没有恶意避债的现象），避免了因资产用于偿债而导致的保费断缴。 此外，根据保险种类的不同，保险金信托还可以分为身故保险金信托、生存金信托等。 身故保险金信托即在被保险人身故后，保险金进入信托账户。而生存金信托即被保险人生存时，生存金和保险分红便进入信托账户，信托公司进行统一的管理和作。自己当投保人就可以了。增额寿，只有投保人才有减保退保的权利，未来咱们把钱从账户里面拿出来，是需要投保人来作的。

人寿保单支持投保人变更。如果投保人生前想把财产给到家人，可以选择变更投保人给到你想给的人。

另外，部分产品可以设置第二投保人。如果投保人身故，保单所有权就会自动转移给第二个投保人。如果比较担心出现身故之后财产的问题，可以考虑设置第二投保人。

第二，被保险人在增额终身寿险里是一个工具人。

被保人的作用就是活着。只有这个被保险人活着，保单才能一直增值，一旦被保险人身故了，保单也就终止了。所以被保险人活得越久，保单里的钱就会增值得越多。

一般情况下，可以考虑让小孩作为被保险人。因为孩子年龄更小，理论上活得更久。如果说是没有孩子的夫妻，可以让夫妻里面年龄更小的那个作为被保险人，或者女性作为被保险人。

大家务必要注意两点：，被保险人一旦确定之后，就不能再变更了。第二，身故受益人必须得从被保险人的直系亲属里面选择，包括他的父母、子女或者是配偶。

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保险金信托是什么意思？

3、根据信托设立目的的不同，信托可分为私益信托(个人利益)和公益信托(公共利益)。

拓展资料：

目前，保险金信托有两种较为常见的模式。

种模式是，投保人设立信托，并且以为自己购买保险，将保险合同的受益人设定为所设立的信托。

保险金信托与家族信托的区别：主要在于信托范围不同、资金要求不同、杠杆作用不同和债务隔离不同。

2.信托范围不同：家族信托的范围要比保险金信托的范围要广，除合同收益权这里的保险通常指：终身寿险或者年金险外，还包括、股权、债权、不动产、贵重物品。

3.资金要求不同：家族信托资金起点按照监管要求的家族信托起点是1000万起，而保险金信托资金要求较低，按总保费或总保额来设置入围门槛，通常保额在500万以上就可以进行保险金信托。

4.债务隔离不同：进入信托的资产与委托人的资产隔离，对于保险金信托来说，保险理赔之前，即保险金未进入信托之前，信托的隔离作用不能体现。

保险金信托是什么意思：保险金信托是保险投保人以财富的保护和传承为目的，将人身保险合同的权益（即未来产生的保险理赔金或年金、保险分红等）和资金（或有）为信托财产，一旦发生保险利益给付，保险公司直接将资金交付于信托公司，信托公司根据与委托人（保险投保人）签订的信托合同管理、运用、分配资金，实现对其意志的延续和履行。

保险金信托是将保险与信托相结合的一种跨领域的服务信托，并不是一款理财产品。

可以简单理解为保险+信托，利用保险的安全性、确定性和杠杆性，加上信托的法律架构来实现。

简单来讲就是通过保险将资金有的流入，通过信托将资金有的流出，最终实现投保人即委托人的意愿。

用大白话来讲：保险金信托＝保险+信托

投保人在生前提前做好传承规划，投保人寿保单，再将这些保单装进信托中。

这笔保险金由信托公司进行打理，实现保险金的保值增值，并按照投保人的意愿来进行分配。

它具有财富传承与增值 、资产风险隔离、税务筹划、私密性和便捷性等优点。

许多高净值人士之所以要设立保险金信托，是因为在财富传承的时候会面临以下难题：

证明手续繁杂，时间和金钱成本巨大；

不能2、设立门槛的监管要求不同完全保证个人意愿；

被作为子女夫妻共同财产，纷争较多；

遗产被用于债务清偿；

要交很多的税和费用。

因为保险金信托相对单纯信托，门槛比较低，受众面比家族信托更广，并且具有杠杆性和收益锁定性，这是单纯的信托所不具备的。

相较于单纯保险，则不仅可以实现保险金的保值增值，还可以突破保险受益人的限制、灵活安排受益金的给付、预防败家子风险。

保险加家族信托的财富传承方式，有哪些优势和劣势

总结一下，一张增额寿保单里面一共有三个角色，投保人、被保险人和受益人。投保之前呢，大家一定要想清楚，每一个角色我们分别要写上谁的名字。

1、财产安全隔离

1、信托财产标的不同

订立遗嘱是目前最为普遍的财富传承手段，但遗嘱的真实性认定、继承人的身份认定、不同遗嘱的效力认定、不同继承法的区别、继承人是否存在丧失继承权的法定事由等均可能引发遗产。

保险金信托与家族信托的区别主要在于信托范围不同、资金要求不同、杠杆作用不同和债务隔离不同。

保险+信托资产稳定在受托人名下,一方面委托人的债权人无权对信托财产进行追索 (信托财产非法所得除外)，构筑了企业财富和个人财富间的防火墙，规避了企业经营风险对家庭可能产生的重大不利影响;另一方面也避免了委托人家人将财富在短期内挥霍一空。最为重要的是，通过家庭保险信托的架构，受益人以外的其他人就无法通过遗产法庭来争夺遗产，避免认证遗嘱等法律的出现，起到“定纷止争”的作用。

3、避税增值保值

某些西方的遗产税率高达50%，虽然目前内地还暂未开始征收遗产税和赠与税，但一旦开征，如果用遗产继承的方式进行财富传承，就可能缴纳巨额的遗产税及赠与税;而如果设立家庭保险信托将财富通过信托收益的方式传承给下一代的话，因保险信托财产的性(家庭保险信托资产不列入委托人的遗产)，就可以合法规避遗产税和赠与税。

4、信息严格保密

一旦家庭信托设立，保险信托资产的管理和运用均以受托人的名义进行，委托人没有义务对信托资产进行披露，而且受托人也对委托人、受益人以及处理信托事务的情况和资料负有依法保密的义务，从而很好地保护了委托人和受益人的财产信息不被披露。

设立家族信托需要多少钱，家族信托有哪些风险

当发生保险合同约定的给付条件时（比如身故之后），保险公司就把保险金直接支付给信托公司。

一般来说，定制家庭信托的价值为3000万元，期限为10年以上。信托条款可以根据客户的意愿定制，既可以保证信托财产的安全和稳定收入，又可以鼓励和约束受益人，促进家庭的发展。家庭信托的标准是600万元。这种家庭信任建立起来既简单又快捷。根据客户意愿设定条款是有条件的，是一种“传世”系列的家族信托。值得注意的是，不同类型的家庭信托有不同的金额。目前，中信信托已推出定制、规范的综合家庭信托服务。

保险人身故保单就会终止，如果保单还有价值，那么剩余的钱，就会作为身故理赔金给到受益人。

家庭信托风险：

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1.受益人识别风险

家庭信托必须清楚客户和受益人之间的关系。对于近亲来说，很容易证明他们之间的关系。但如果没有血缘关系，就有必要考虑和非法转让资产是否会被怀疑。因此，客户需要证明财产的来源和所有权是合法的。

2.设计受益风险条款

受益人不能清偿到期债务的，可以用其在信托中的受益权。因此，在订立信托合同时，设立受益权转让、继承和清算条款十分重要。

3.客户的债务风险

虽然家族信托的财产于委托人的财产，但如果委托人设立的信托占用其大部分个人财产，并承担很例的外部，则债权人可以请求撤销该信托。对于信托公司而言，可能存在承担赔偿的风险。

家庭信托的缺点：

，信托财产远程管理的障碍。

信托财产转移给境外信托机构后，境外信托机构对信托财产的管理理念和策略与境内信托机构完全不同，所承担的也不同。

第二，信托利益进入障碍。

当信托财产走出国门时，它是困难的，但当信托利益回来时，它是困难的。一个是需要面对非常复杂的纳税过程，另一个是解释法律来源。

第四，语言与距离。有些人在世界各国拥有数十处房产和基金。一旦他们的子女在后想办理继承手续，很可能需要几年时间才能完成财产的继承。

家族信托会亏损吗

信托种类划分也有所不同2、财富灵活传承，主要可以分为以下四种：

家族信托是不会亏损的。家族信保险金信托相关当事人的设置除了满足信托相关的法律及监管要求，还需要受到保险法以及保险合同的限制。一是保险金信托当事人之间的利益关系问题，由于信托委托人即是保险合同的投保人，实践中要符合我国《保险法》中所要求的“人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益”；二是受托人在保险合同中的角色问题，设立保险金信托时，受托人具有多重身份，信托公司会被指定或者变更为保险受益人，因而可以享有保险金请求权，依法对信托财产进行管理、运用和；三是根据保险合同约定，人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定，保险金信托的受益人要符合此项要求，但与原保险受益人不需要完全一致；四是在以终身寿险设立的保险金信托中，其被保险人无法成为该部分信托财产所对应的受益人；五是不同于家族信托，保险金信托可以是自益信托。托只是信托的一个门类，指的是信托机构接受委托，为个人或者家庭管理、处置相关资产，主要是为了达到财富规划以及传承的目标，属于一种财产管理方式。

如何推动家族信托业务

家族信托受益人。根据查询相关息显示，终身寿险产品装入家族信托后，保单发生理赔，身故保险金的受益人是家族信托受益人。家族信托是指一种专门为家族成员制定的信托，旨在为家族成员提供财务保障和资产保护。家族信托的受益人通常为家族成员或指定的慈善机构等，而非被保险人的亲属或其他个人。

1、确定目标市场和客户群体：在推动1.杠杆作用不同：相第三，设立海外信托在法律适用的管理和管辖方面存在诸多问题。比普通的家庭信托，保险金信托可以利用保险的杠杆作用实现财富放大，利用较少的保费换取保额。家族信托业务前，首先需要确定目标市场和客户群体。家族信托业务主要针对高净值人群，他们通常具有一定的财富积累和家族资产规模，因此需要通过调研和分析来确定目标市场和客户群体。

2、产品创新和异化：在家族信托市场竞争激烈的情况下，需要通过产品创新和异化来吸引客户。家族信托业务可以结合家族企业特点，提供量身定制的服务，比如家族治理、家族传承等方面的服务。

家族信托有什么特点

3、信托当事人的设置要求不同

1、传承家族财富。委托人可以自主决定信托的期限以及条件，还可以决定和改变受益人人选。信托资产可以使，也可以是公司的股权，还可以是金融资产。对于富人来讲，家族信托就是用来传承家族财富的一种方式。

家族信托在监管方面有明确的设立规模要求。根据银于2018年下发的《信托部关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》（信托函﹝2018﹞37号）（以下简称“37号文”），家族信托财产金额或价值不低于1000万元。但在信托存续期间并不要求任意时点信托财产的价值不低于1000万元，可能触发信托终止条款的关于信托财产金额或价值的限制则应根据合同双方约定的条款内容为准。

2、财产安全隔离。家族信托也是信托业务，信托财产是于委托人和信托公司的，即使委托人或者信托公司有债务问题，信托财产也是不受债权人的追索的，也不能被司法查封冻结，不能被列入破产清算财产。因此家族信托产品的另--特点是财产安全隔离。

3、约束后代。家族信保险金信托是将保险的门槛优势与信托财产在资产隔离和财富传承方面的优势相结合的一种新产品，兼采二者之长。与家族信托相比，保险金信托有着自己的独特优势。托产品的重要特点之一是，当富人的子女后代不成器时，可以通过设立信托基金，让专业人士以职业的机制使家族企业继续持续经营，让子女后代不至于因为无能而衣食无着。

4、保护信息。家族信托委托人、受益人信息是严格保密的，除非涉及到违法犯罪行为而被司法机关调查，不然信托公司是不能披露其中的相关信息。这样可以将财产隐名传承给特定的家族成员，处理复杂敏感的家庭关系。

什么是家族信托

1、信托范围不同：家族信托的范围要比保险金信托的范围要广，除合同收益权外，还包括、股权、债权、不动产、贵重物品。

家族信托指的是一种信托机构接受个人或家族的委托，代为管理和处置家庭财产的财产管理的方式，以实现个人或家族的财富规划及传承目标。

而一个家族一旦发生遗产，可能导致家族财富在纷争中被消耗侵蚀，甚至家族企业因矛盾而破产或被外资收购。对内地的富裕人士而言，70%左右是企业主，现实作中企业财产和个人财产之间常无清晰之界定，当企业面临财务危机时，个人资产往往不必要地暴露在企业债务追偿风险之下。而信托资产是存在的，其名义所有权属于受托人，与委托人、受托人、受益人的其他财产相区别，委托人的任何变故都不影响信托资产的存在，受益人是通过享有信托受益权(而不是遗产)获得利益及信托文件指定的管理权限。

4、根据委托人人数的不同，保险金信托是指是委托人以财富的保存、继承和管理为目的，与信托公司签订信托合同，将人身保险合同的相关内容及对应的利益和资金等作为信托财产，当保险合同约定的给付条件达到时，保险公司将按保险约定直接将对应资金转出至对应信托专户，由信托机构依据信托合同管理，并按照信托委托人意愿进行资产分配的信托模式。信托可分为单一信托(一对一)和信托(众多委托人)。

保险信托和家族信托的区别？

2、根据信托利益归属的不同，信托可分为自益信托(本人为受益人)和他益信托(他人为受益人)。

NO.1 门槛低，并且有一定的杠杆功能

2、资金要求不同：家族信托资金起点按照监管要求的家族信托起点是1000万起，而保险金信托资金要求较低，按总保费或总保额来设置入围门槛，通常保额在500万以上就可以进行保险金信托。

家族信托的信托财产形式较为丰富，目前市场上主流的是货资金、资管产品、保单等金融资产及相应权利。当前越来越多的高净值人士选择家族信托进行家族财富的传承规划，其需求也逐渐多样化，委托财产具备多样性，除了上述金融资产，越来越多的家族信托客户在传承非货类财产方面的意愿也逐步加强，家族信托的委托财产类型正在不断丰富，以上市或非上市企业股权，甚至不动产、艺术品等财产设立家族信托的情形进一步增多，对家族信托受托人长期稳定地管理、运用和信托财产提出了更高的要求。

保险金信托在监管方面没有对设立规模有特殊的规定限制，但仍需符合一般信托的信托财产规模要求。目前行业实践中作的保险金信托，其设立的信托规模门槛通常高于100万元，以满足未来财富管理以及传承的需要。此外，若在保险金信托中发生相关保险合同终止、中止、被撤销、被确认无效、被解除或者其他原因导致保额降低进而影响信托财产规模或者价值的情形，或者其他可能致使保险金受益人的保险利益遭受损失的情形，通常会在保险金信托合同中约定相应的提前终止信托条款。

家族信托当事人的监管要求较为明确。一是在委托人方面，“37号文”中对家族信托提出了明确定义，明确了家族信托的委托人可以是单一个人或者家庭；二是在委托人与受益人的关系方面，家族信托以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，其受益人是包括委托人在内的家庭成员，家庭成员以外的人作为信托受益人，则不能视作家族信托；三是在受益人的设置要求方面，委托人不得为受益人，这就明确了家族信托不可能成为自益信托。

4、信托财产管理运用的特点不同

保险金信托对于信托财产的管理运用阶段不同于其他信托产品，有三方面需要关注。一是信息披露，当发生保险合同约定的保险时，应确保受托人（即保单的新受益人）可以及时知晓相关信息，可以由信托合同约定的受益人通知受托人并积极提供理赔所需的全部证明材料，并协助受托人办理理赔事宜；二是对于理赔资金进入信托专户的过程要求，应在信托文件中约定清晰，发生保险合同约定的保险后由受托人按照保险合同约定向保险人提交理赔申请，若由受托人以外的其他人就保险通知保险人，保险人应及时以书面形式告知受托人；三是理赔资金到账之后的信托财产管理要求，受托人对于信托财产的管理、运用和实际上并非开始于信托成立初期，而是在保险发生、理赔资金进入信托专户后，此时由受托人按照信托合同约定履行其管理职责，包括但不限于信托资金投资运用、账户管理、运营维护、清算分配及提供或出具必要文件以配合委托人管理信托财产等事务，这对受托人的长期稳定经营管理能力也提出了较高要求。

家族信托对信托财产的管理、运用和开始于信托成立、办理完相应资产转入信托项下的确认手续之后，但家族信托的自身特点，对相应的管理运用提出了较高的要求：一是客户对信托财产管理风险的要求，家族信托财产的管理运用，应与事先确定的委托人的风险偏好相一致；二是对家族信托利益分配的流动性要求，由于需要为财富传承发挥重要作用，家族信托的定期分配、条件分配和临时分配条款通常设置全面，这就对利益分配时的流动性提出了要求，需要受托人进行合理的资产配置，以保障利益分配的流动性需求；三是家族信托对于非货财产的管理有专业性要求，由于委托财产类型多样，受托人在信托成立生效后，即开始履行对货资金、理财产品、保险产品等金融资产，或者公司股权、不动产、艺术品等复杂资产的管理运用，其复杂程度和专业程度较高，受托人的受托能力和综合实力十分重要，需要根据不同资产所处的不同阶段分别管理，以实现家族信托财富规划传承的长期目标。

5、保险金信托与家族信托的业务交叉

实践当中，保险金信托业务与家族信托业务还存在交叉。一方面，对于信托规模在1000万元以上的保险金信托，可以设置为家族信托，也可以将保单和其他财产共同置入家族信托。对于包含保险金请求权在内的家族信托，应当注意满足法律法规和监管方面的要求：首先，在受益人安排方面和常规保险金信托不同，不得是完全自益的信托；此外，若以终身寿险保单置入信托，还应当符合终身寿险对受益人的限制。

另一方面，在家族信托成立之后，可以由家族信托受托人作为投保人进行投保，即保险金信托的3.0模式。这种模式下，设立家族信托的委托人不再是保险投保人，而是由信托公司作为保险的投保人和保单的受益人，直接运用信托财产支付保费并依照合同约定对保险理赔资金进行有效管理运用，有利于保险金信托与家族信托的深度结合，可以切断保单作为委托人财产的风险，实现资产的充分隔离保护。

NO.1 门槛低，并且有一定的杠杆功能

家族信托由于门槛较高，面向的是超高净值客户群，受众面较小，而保险金信托则为范围更大的高净值客户提供了机会。保险的杠杆功能在人寿保险中体现的尤为明显，投保人每年缴纳较少的保费，当保险发生时保险金的数额通常是投保人缴纳保费的数倍，利用巨额保险赔偿实现财富的积累，再将数额巨大的保险金纳入信托架构，通过信托机构的资产管理优势实现个人财富的保值增值。

NO.2 锁定未来收益

以终身型年金险为例，保险合同一旦签订，收益将锁定直至被保险人终身。在一般的信托中，虽然受托人可以通过管理实现信托资产保值增值，但是收益存在一定的不确定性和波动性，甚至可能出现损失。

NO.3 作更加便捷且争议少

设立家族信托时，委托1、根据受托人身份的不同，信托可分为民事信托(不以营利为目的)和商事信托(以营利为目的)。人需要接受信托公司复杂的尽职调查，很多委托人由于不能提供受益人关系证明或资金来源证明，无法通过信托公司的尽职调查。保险金信托的购买流程相对会简单很多。同时，根据我国税法，保险赔款免征个人所得税，而且不被列入被保险人遗产。所以，保险金作为信托财产来说，权属清晰、无税务风险或夫妻财产混同风险。

3、杠杆作用不同：相比普通的家庭信托，保险金信托可以利用保险的杠杆作用实现财富放大，利用较少的保费换取保额。

4、债务隔离不同：进入信托的资产与委托人的资产隔离，对于保险金信托来说，保险理赔之前，即保险金未进入信托之前，信托的隔离作用不能体现。

3、杠杆作用不同：相比普通的家庭信托，保险金信托可以利用保险的杠杆作用实现财富放大，利用较少的保费换取保额。

4、债务隔离不同：进入信托的资产与委托人的资产隔离，对于保险金信托来说，保险理赔之前，即保险金未进入信托之前，信托的隔离作用不能体现。

保险金信托是将保险的门槛优势与信托财产在资产隔离和财富传承方面的优势相结合的一种新产品。主要有以下四个优势：

1、可以灵活安排受益金的给付

而信托则可以设定很多灵活的给付条件，譬如受益人如果考上大学，则单独给付一笔受益金作为奖励。

2、让保险理赔金更

保险金信托则使得保险理赔金有了财产的性，所谓“欠债不还”，“离婚不分”。

3、保险金信托可以预防败家子风险

一般的保险理赔金给付到受益人以后，受益人挥霍是无法控制的。即使有上文所说的保险公司的赔后给付安排的服务，但因为从法律上来讲，赔付金已经属于受益人的财产，若受益人要求全部领取，则保险公司从法律上讲应当给付。而受益人如果是信托，因为信托财产具有性，可以非常完美的解决败家子问题。

4、可以突破保险受益人的限制

譬如未出生的人是无法作为保单受益人的，但通过信托则可以，再譬如保险必须要有明确的受益人，但信托的受益人除了可以是明确的人之外，还可以是确定的范围。